أفضل النصائح لإدارة المال بذكاء في الشركات الصغيرة والمتوسطة

مشاركة المقالة على :

إدارة الأموال بذكاء، الطريق إلى نجاح الشركات الصغيرة والمتوسطة
إدارة الأموال بذكاء، الطريق إلى نجاح الشركات الصغيرة والمتوسطة

تعتبر إدارة المال بذكاء من أساسيات النجاح لأي شركة صغيرة أو متوسطة، فالتخطيط المالي الجيّد والإدارة الحكيمة للأموال يمكن أن يكون لهما تأثير كبير على نموّ واستدامة العمل.

وسنتناول في هذا المقال أفضل النصائح لإدارة المال بذكاء في الشركات الصغيرة والمتوسطة، والتي تساعد المدراء وأصحاب الشركات على تحقيق التوازن المالي والنموّ المستدام.

ما هو مفهوم إدارة الشؤون المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة؟

هي عملية تنظيم وتوجيه الموارد المالية للشركة بطريقة تضمن تحقيق الأهداف المالية المرسومة مع تقليل المخاطر المالية وضمان الامتثال للوائح القانونية.

نصائح لإدارة الشؤون المالية في الشركات الصغيرة والمتوسطة

نصائح لإدارة الشؤون المالية في الشركات الصغيرة والمتوسطة
نصائح لإدارة الشؤون المالية في الشركات الصغيرة والمتوسطة

وضع خطة مالية فعّالة

يجب على صاحب أي شركة سواء كانت صغيرة أو متوسطة أن ضع خطة مالية شاملة تشمل تحديد الأهداف وتحليل الإيرادات والنفقات والتوقعات المستقبلية، ويتم ذلك من خلال سلسلة من الخطوات:

  1. تحديد الأهداف المالية القصيرة وطويلة الأجل، سواء كانت زيادة في الأرباح، أو التوسّع في السوق، أو سداد الديون.
  2. تقدير الإيرادات المتوقعة والمصروفات الشهرية بدقة، مع مراعاة التغييرات الموسمية لتجنّب نقص السيولة.
  3. الاحتفاظ باحتياطي مالي للطوارئ والتعامل مع النفقات غير المتوقعة.
  4. تخصيص ميزانية لكل قسم من أقسام الشركة، مثل التسويق والإنتاج والموارد البشرية.
  5. مراقبة الميزانية بشكل دوري والمقارنة بين الأرقام الفعلية والمتوقعة.

الإدارة الصحيحة للتدفّق النقدي

تعتبر الإدارة الصحيحة للتدفق النقدي من أهم العمليات التي يجب العناية بها من قبل مدراء الشركات، حتى لو كانت شركة ناجحة، فلا بدّ لهم من وضع جدول لتتبّع مواعيد استحقاق الإيرادات والنفقات، لتجنّب أي نقص في السيولة، حيث يمكن اتباع عدة خطوات لمساعدتهم في ذلك:

  1. التأكّد من دفع الفواتير في الوقت المحدّد لتجنّب الرسوم الإضافية والعقوبات.
  2. تسريع عملية إرسال الفواتير للعملاء، وتحديد تواريخ دفع محدّدة وواضحة.
  3. التفاوض مع المورّدين على شروط دفع أفضل، مثل تمديد فترات الدفع.
  4. تجنّب الإفراط في تخزين البضائع لضمان عدم تجميد رأس المال في مخزون غير ضروري.
  5. الاستعداد للتغيرات المفاجئة في التدفق النقدي، ووضع خطة طوارئ لتغطية أي نقصّ.

فهم التقارير المالية

  1. تعلّم قراءة البيانات المالية الأساسية، مثل بيان الدخل وبيان التدفقات النقدية، وبيان المركز المالي.
  2. استخدام البيانات لتحليل أداء الشركة واتخاذ قرارات مستقبلية صحيحة.
  3. استشارة الخبراء لفهم التقارير المالية بشكل أفضل.

ضبط التخطيط الضريبي

لا بدّ من مدراء الشركات التأكّد من أنهم على دراية بالقوانين الضريبية المحلية، وتقديم التقارير المالية بانتظام، حيث يمكنهم اتخاذ مجموعة من التدابير التي تكفل نجاحهم في ضبط التخطيط الضريبي:

  1. تنظيم الفواتير والمصاريف لتكون جاهزة عند تقديم الإقرارات الضريبية.
  2. الاستفادة من الخصومات والإعفاءات الضريبية للشركات الصغيرة والمتوسطة.
  3. استشارة خبير ضرائب لتجنّب الأخطاء القانونية والضريبية.

الحصول على التمويل المناسب

رغم صعوبة الحصول على التمويل المناسب للشركات، إلاّ أنه لا مفرّ من دراسة هذا الجانب جيداً، فكيف يخطط المدراء للتمويل المناسب لشركاتهم؟

يبحث المدراء عادةً على مصادر التمويل المتاحة، مثل القروض المصرفية، والتمويل الجماعي، ورأس المال المغامر، وغيرها، وسنشرح طريقة تمويل كل منها باختصار:

  • القروض المصرفية: تمويل تقليدي يعتمد على سجل الشركة ومصداقيتها.
  • رأس المال المغامر: عن طريق جذب مستثمرين يرغبون في الاستثمار مقابل حصص من الشركة.
  • التمويل الجماعي: لجمع رأس المال عبر الإنترنت من جمهور واسع من المستثمرين.
  • المقارنة بين مختلف الخيارات المتاحة، بناءً على تكلفة الفائدة وشروط السداد.
  • وضع خطة سداد واضحة لتجنّب المشاكل المالية في المستقبل.

إدارة المخاطر

يسعى المديرون في الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى تحديد المخاطر التي قد تواجهها شركتهم، مثل المخاطر المالية، ومخاطر السوق، ومخاطر التشغيل، بالإضافة إلى وضع خطط طوارئ للتعامل مع أي أزمات أو تحديات، دون إهمال تأمين الشركة ضد المخاطر المحتملة مثل الحريق أو السرقة.

استخدام التكنولوجيا

تشكّل الاستعانة بالتكنولوجيا المالية مثل برامج المحاسبة السحابية وتطبيقات الدفع الإلكتروني وتطبيقات إدارة النفقات، أحد أهم وسائل تسهيل إدارة الشؤون المالية، كما يسعى المديرون في الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الاستعانة ببرامج إدارة الأعمال للمساعدة في إدارة المهام والمالية والعملاء، مروراً بالاستثمار في التسويق الرقمي والتجارة الإلكترونية للوصول إلى جمهور واسع، وصولاً إلى تسهيل تلقي المدفوعات من العملاء بشكل أسرع وأكثر أماناً عبر منصات الدفع الإلكتروني.

فصل الأموال الشخصية عن المهنية

يشكّل الخلط بين الأمور المالية الشخصية والتجارية مشكلة لدى أغلب أصحاب الشركات، ولتجنّب ذلك من المهم إنشاء حساب مصرفي منفصل للعمل، بحيث يمكن الاحتفاظ بالأموال الشخصية والتجارية كلاً على حدة، مما يسهّل تتبع نفقات عملك بسهولة، بل وقد يتمكّن من العثور على حساب مصرفي تجاري يقدّم معاملات غير محدودة وشيكات مجانية بدون رسوم شهرية، مما يوفّر السيولة النقدية على المدى الطويل.

دفع الراتب الشخصي

يجب على المدير تحديد قيمة ثابتة لراتبه وتحديد طريقة دفعه سواءً كان كاش أم شيكات، لأن ذلك يساعد على الحفاظ على الفصل بين الأموال الشخصية والمهنية، ويفتح سبل الاستثمار وتنمية العمل في المستقبل، ويمكن الاستعانة بمحاسب أو خبير مالي لدراسة الخيارات حول قيمة الراتب وطريقة الدفع الأفضل لعملك.

الالتزام بمبادئ المحاسبة

يعوّل مدراء الشركات الصغيرة عادة على المحاسبة النقدية بسبب بساطتها، بينما تناسب المحاسبة على أساس الاستحقاق الشركات الكبيرة كونها أكثر تعقيداً، كما يعدّ الاختيار بين المحاسبة على أساس النقد أو على أساس الاستحقاق أحد القرارات المالية الأولى التي يحتاج المدير إلى اتخاذها في العمل.

اختيار برنامج محاسبي مناسب

تساعد الأنظمة المحاسبية السحابية المتقدمة مثل النظام المحاسبي SMART ERP على تبسيط البيانات المالية لشركتك، وإدارة كافة عمليات المخزون ونقاط البيع والموارد البشرية للمؤسسات الكبيرة والمتوسطة والصغيرة، وذلك بسبب كونه نظاماً شاملاً ومتكاملاً من النواحي المحاسبية والمالية والإدارية.

SMART ERP الحلّ الأمثل لإدارة أعمال الشركات

يتوفّر في النظام المحاسبي SMART ERP مزايا عديدة وتحديثات يومية مجانية ومستمرّة تجعله من أوائل الأنظمة المحاسبية التي يمكن الاعتماد عليها في الشركات الصغيرة والمتوسطة، ونذكر من هذه المزايا:

– يوفّر نظام SMART ERP واجهات احترافية وسهلة الاستخدام.

– تحديثات دائمة ومجانية.

– دعم فني مجاني 24/7، ومتابعة لحظية مع العملاء، لتقديم الحلول المحاسبية الذكية، للوصول السريع إلى الإنتاجية وتحقيق الأهداف.

– إدارة متكاملة لـ المخزون والمبيعات والمشتريات والعملاء والموردين.

– أمان بيانات عالي مع تخصيص لصلاحية المستخدمين.

 – التوافق مع احتياجات جميع أنواع الشركات، ويناسب ميزانياتها، بباقات النظام المتعددة.

– تحميل جميع المستندات المالية لحظيًا، مثل الفواتير والمدفوعات والمستحقات.

– تحديث السجلاّت والتقارير المحاسبية، على أساس منتظم، سواء كانت الإيرادات، والمصاريف، والأصول والخصوم.

– وفرة التقارير المالية الدورية، والمتنوعة، بالإضافة إلى التقارير الذكية، لتحسين الأداء المالي، واتخاذ القرار الصحيح.

– تحليل البيانات المالية، عن طريق القياس والمقارنة، ومتابعة الأداء المالي، عن طريق تقارير مالية مميزة.

– نظام مالي احترافي، وتوثيق محاسبي للعمليات المالية، من خلال قاعدة بيانات مركزية، وربط لحظي بين الفروع المتعددة، والإدارة المحاسبية وإدارة المبيعات والإدارة المالية.

– دعم إصدار الفواتير الإلكترونية وتوافقها مع هيئة الضريبة والزكاة.

– تطبيق خاص بالمالك SMART dashboard، لمتابعة جميع الأعمال من الجوال.

وفي الختام..

تلعب الإدارة المالية دوراً حيوياً في نجاح واستدامة الشركات الصغيرة والمتوسطة، ومن خلال اتباع النصائح المذكورة وتطبيق الاستراتيجيات الفعالة، يمكن لأصحاب الأعمال تحقيق الاستقرار المالي، ومع بالإصرار والعمل الجاد يمكن لأي شركة صغيرة أو متوسطة أن تتحوّل إلى قصة نجاح مالية مستدامة.

الأسئلة الشائعة

ماهي أهم النصائح لإدارة المال بذكاء في الشركات الصغيرة والمتوسطة؟

وضع ميزانية مفصّلة، تتبّع النفقات والإيرادات بدقة، التخطيط الضريبي، التمويل المناسب، واختيار نظام محاسبي مناسب.

كيف يمكن تحقيق التوازن بين النفقات والإيرادات؟

مراقبة النفقات الثابتة والمتغيرة بشكل دقيق، وتخطيط الإيرادات المستقبلية بناءً على الاتجاهات السابقة والتحليلات السوقية.

ماهي الأدوات المالية التي يمكن أن تساعد في الإدارة المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة؟

استخدام برامج المحاسبة المالية وإدارة التدفق النقدي، إلى جانب تطبيقات التتبّع المالي وأدوات التحليل المالي.

كيف يمكن تحسين التدفق النقدي في الشركة؟

تقديم خصومات للعملاء الذين يدفعون مبكراً، التفاوض مع المورّدين على شروط دفع مرنة، والاستثمار في التحصيل الفعّال للديون.

ماهي الاستراتيجيات لتجنّب الوقوع في الديون الكبيرة؟

وضع خطط مالية طارئة، إنشاء صندوق احتياطي للطوارئ، وتجنّب الاعتماد على القروض الخارجية.

أبرز المقالات

احجز نسختك التجريبية الآن

المزيد من المقالات